El nuevo activo de la banca: del grano a la IA
El dinero ha dejado de ser el único activo valioso para la banca moderna. Hoy, la tecnología es la protagonista indiscutible de una transformación que ha encontrado en México un terreno particularmente fértil.
La llegada de nuevos jugadores al sistema financiero refleja un apetito renovado en el sector. Firmas como Revolut, Plata Card, Nu México, Openbank y Mercado Pago han lanzado ofertas que apuestan por los servicios digitales, rompiendo con el modelo de sucursales físicas que definió a la banca tradicional.
Actualmente, el sistema financiero mexicano cuenta con 51 bancos. No obstante, apenas el 76.5% de la población posee al menos un producto financiero, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024 del Inegi. Esta brecha representa un reto mayúsculo para el país, pero también una oportunidad de oro para las fintechs y los neobancos.
Manuel Rivero Zambrano, director general de Hey Banco, es uno de los ejecutivos que más valora la innovación. Su herencia en la industria es profunda: su familia ha estado presente en el sector desde 1947, cuando su bisabuelo, Manuel Santos González, fundó el Banco Regional del Norte.
Desde el pasado 31 de enero, Hey Banco opera como una entidad independiente de Banregio, tras obtener su propia licencia bancaria en 2023. La apuesta es sólida: la institución ya ha captado 14,000 millones de pesos, un monto que les permitiría otorgar préstamos durante casi cuatro años sin necesidad de captar recursos adicionales, según revela Rivero.
Desde su corporativo en el corazón de Monterrey, el directivo de 45 años explica cómo el desarrollo tecnológico potencia a las instituciones financieras. El pasado 18 de marzo, el grupo anunció el lanzamiento de Hey Tech, una unidad que provee infraestructura tecnológica e Inteligencia Artificial (IA) para firmas en México y Latinoamérica. Esta división promete acelerar el lanzamiento de productos fintech con la escalabilidad y el cumplimiento regulatorio necesarios para elevar la competitividad regional.
Además, el ejecutivo adelanta el próximo lanzamiento de Hey X, una plataforma que permitirá a los usuarios invertir en acciones y activos bursátiles con el apoyo de un asesor de IA. El objetivo es claro: ayudar a los clientes a incrementar su patrimonio, diferenciándose de competidores que se limitan al otorgamiento de tarjetas de crédito y beneficios de cashback.
La visión de Rivero no busca expandir operaciones físicas a otras latitudes, sino convertir a su institución en una exportadora de tecnología que consolide la banca digital en la región.
Históricamente, los antecedentes de la banca se remontan a Mesopotamia (2000 a.C.), cuando los templos resguardaban granos para prestarlos a comerciantes. Los bancos modernos, por su parte, nacieron en la Italia del siglo XV. En aquellos tiempos, estimados lectores y lectoras, nadie imaginó que las instituciones financieras requerirían algo más que una mesa de madera para operar. Hoy, el activo que está cambiando la cara del negocio es tan intangible como poderoso: la tecnología.
José Roberto Arteaga
Editor adjunto de Forbes México
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